金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈,關(guān)系中國式現(xiàn)代化建設(shè)全局。以習(xí)近平同志為核心的黨中央提出“加快建設(shè)金融強(qiáng)國”的戰(zhàn)略目標(biāo),為做好新時(shí)代金融工作指明了方向。
在黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下,我國金融事業(yè)取得新的重大成就。金融體制改革全面深化,頂層設(shè)計(jì)更加完善,我國金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化邁上新臺(tái)階;種類齊全、競爭充分的金融機(jī)構(gòu)、市場、產(chǎn)品體系更加健全,金融服務(wù)的質(zhì)量、效率、普惠性大幅提升;重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)有序化解,守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線;金融對外開放步伐加快,我國金融業(yè)的國際競爭力和影響力顯著增強(qiáng)。
重塑性改革開創(chuàng)新局面
黨中央對金融工作領(lǐng)導(dǎo)體制、金融監(jiān)管體制等進(jìn)行了一系列重塑性改革。設(shè)立中央金融委員會(huì)、中央金融工作委員會(huì),加強(qiáng)黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),將中國特色社會(huì)主義制度的政治優(yōu)勢和制度優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為治理效能。對標(biāo)金融強(qiáng)國應(yīng)當(dāng)具備的六個(gè)關(guān)鍵核心金融要素,加快構(gòu)建現(xiàn)代金融體系,著力推動(dòng)我國金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
“十四五”時(shí)期,我國金融業(yè)綜合實(shí)力更加雄厚。目前銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)超過500萬億元,5年來年均增長9%,全球最大信貸和第二大保險(xiǎn)市場地位更加穩(wěn)固。信托、理財(cái)、保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)管理資產(chǎn)近100萬億元,規(guī)模較“十三五”時(shí)期末翻了一番。全球1000強(qiáng)銀行中,143家中資銀行上榜,前10位我國占據(jù)6席。通過持續(xù)深化改革開放,多層次、廣覆蓋、差異化的金融機(jī)構(gòu)體系日益完善。大型機(jī)構(gòu)主力軍和壓艙石地位及作用更加突出,中小機(jī)構(gòu)服務(wù)當(dāng)?shù)亍⑻厣l(fā)展取得實(shí)效。全球前50大銀行有43家在華設(shè)立機(jī)構(gòu),40家最大的保險(xiǎn)公司半數(shù)已進(jìn)入中國。
“十四五”時(shí)期,金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力再上新臺(tái)階。5年來,銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)通過信貸、債券、股權(quán)等多種方式,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供新增資金170萬億元。重點(diǎn)領(lǐng)域投放精準(zhǔn)有力。科研技術(shù)貸款、制造業(yè)中長期貸款、基礎(chǔ)設(shè)施貸款年均增長27.2%、21.7%、10.1%。普惠型小微企業(yè)貸款余額36萬億元,是“十三五”時(shí)期末的2.3倍,利率下降2個(gè)百分點(diǎn)。民生保障顯著增強(qiáng)。保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠付9萬億元,較“十三五”時(shí)期增長61.7%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為8億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障。商業(yè)養(yǎng)老、健康保險(xiǎn)積累準(zhǔn)備金11萬億元。金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大,北到漠河、南到三沙,實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有網(wǎng)點(diǎn)、村村通服務(wù)。
深化體制改革開創(chuàng)了金融監(jiān)管新局面。9月22日,金融監(jiān)管總局局長李云澤在國新辦舉行的“高質(zhì)量完成‘十四五’規(guī)劃”系列主題新聞發(fā)布會(huì)上介紹,金融監(jiān)管總局系統(tǒng)機(jī)構(gòu)改革圓滿收官,“四級垂管”架構(gòu)有效運(yùn)轉(zhuǎn),金融消保統(tǒng)籌工作扎實(shí)推進(jìn),省市縣三級防非打非機(jī)制全面覆蓋。監(jiān)管質(zhì)效持續(xù)提升。監(jiān)管法制“四梁八柱”加快搭建,數(shù)字化智能化水平不斷提高,機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管“五大監(jiān)管”得到全面強(qiáng)化。堅(jiān)持嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍,累計(jì)處罰機(jī)構(gòu)2萬家次、責(zé)任人3.6萬人次,罰沒金額210億元。監(jiān)管合力加快凝聚。無論是中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn),還是房地產(chǎn)、小微企業(yè)兩項(xiàng)融資協(xié)調(diào)機(jī)制,央地協(xié)同、部門聯(lián)動(dòng)都更加密切,形成了“同責(zé)共擔(dān)、同題共答、同向發(fā)力”的生動(dòng)局面。
防范化解風(fēng)險(xiǎn)成效顯著
“十四五”時(shí)期,按照中央部署,我國有序處置金融領(lǐng)域一批突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),有效防范化解外部風(fēng)險(xiǎn)對我國金融市場的外溢和沖擊,有力保護(hù)了廣大儲(chǔ)戶、中小投資者利益。目前,我國金融體系總體穩(wěn)健,金融機(jī)構(gòu)整體健康,金融市場運(yùn)行平穩(wěn)。
金融監(jiān)管總局始終把防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)作為監(jiān)管部門的首位主責(zé),把穩(wěn)妥處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)作為重中之重。在黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下,堅(jiān)決落實(shí)“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈”16字方針,防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得重要階段性成果,牢牢守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
穩(wěn)妥處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。重點(diǎn)地區(qū)“一省一策”形成改革化險(xiǎn)方案,綜合采取兼并重組、市場退出等多種方式,有力有序推進(jìn)實(shí)施。當(dāng)前,無論是高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量還是高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模,都較峰值大幅壓降,在金融體系中占比都比較小,風(fēng)險(xiǎn)完全可控。相當(dāng)部分省份已實(shí)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)中小機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)清零。
加快推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型。5年來,農(nóng)信社改革蹄疾步穩(wěn),過半省份組建省級法人機(jī)構(gòu)。城商行改革重組有序?qū)嵤煞葜沏y行高質(zhì)量發(fā)展扎實(shí)推進(jìn)。保險(xiǎn)、資管等機(jī)構(gòu)加快回歸本源,功能定位不斷增強(qiáng)。中小金融機(jī)構(gòu)的減量提質(zhì)成效明顯,區(qū)域布局持續(xù)優(yōu)化。
重拳整治金融亂象。通過集中治理大股東操縱和內(nèi)部人控制,嚴(yán)肅查處利用關(guān)聯(lián)交易非法輸送利益,清退違法違規(guī)股東3600多個(gè),一批不法金融集團(tuán)得到依法處置。堅(jiān)決遏制脫實(shí)向虛,加強(qiáng)資金穿透監(jiān)管,著力整治層層嵌套、空轉(zhuǎn)套利,嚴(yán)格規(guī)范交叉金融產(chǎn)品,引導(dǎo)金融活水流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。
中國人民銀行行長潘功勝在國新辦舉行的“高質(zhì)量完成‘十四五’規(guī)劃”系列主題新聞發(fā)布會(huì)上介紹,“十四五”期間,中國人民銀行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào),一方面加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度,另一方面高度關(guān)注防范金融風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)金融穩(wěn)定。
在化解融資平臺(tái)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面,要嚴(yán)肅財(cái)經(jīng)紀(jì)律,推動(dòng)地方政府統(tǒng)籌資金、資產(chǎn)、資源化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn),剝離融資平臺(tái)的政府融資功能,轉(zhuǎn)型為市場化的經(jīng)營主體;引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)通過債務(wù)重組,降低融資平臺(tái)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和利息負(fù)擔(dān)。相關(guān)工作取得重要的階段性成效。
截至今年6月末,與2023年初相比,融資平臺(tái)數(shù)量下降超過60%,金融債務(wù)規(guī)模下降超過50%,總體上地方政府融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)水平大幅降低。
高水平制度型開放深化
金融業(yè)開放是我國整體改革開放事業(yè)的重要組成部分。“十四五”時(shí)期,我國穩(wěn)步推動(dòng)金融業(yè)高水平雙向開放,提升制度型開放水平,在國際金融治理合作中的參與度、影響力、話語權(quán)顯著提高。
金融領(lǐng)域制度型開放穩(wěn)步深化。中國人民銀行會(huì)同各金融管理部門有序推進(jìn)金融服務(wù)業(yè)和金融市場高水平開放,拓展金融市場互聯(lián)互通,便利更多投資者投資我國金融市場,提高金融市場國際化水平。截至7月末,境外機(jī)構(gòu)和個(gè)人持有境內(nèi)股票、債券、存貸款超過10萬億元,境外機(jī)構(gòu)熊貓債券發(fā)行規(guī)模超過1萬億元。資本市場高水平制度型開放穩(wěn)步擴(kuò)大。“十四五”期間全面取消行業(yè)機(jī)構(gòu)外資持股比例限制,完善合格境外投資者制度,優(yōu)化滬深港通、滬倫通、基金互認(rèn)等互聯(lián)互通機(jī)制,建立完善境外上市備案制度,出臺(tái)“惠港五條”,大力支持香港鞏固提升國際金融中心地位。“十四五”期間,新增核準(zhǔn)13家外資控股證券基金期貨機(jī)構(gòu)來華展業(yè)興業(yè),外資持有A股市值3.4萬億元,269家企業(yè)實(shí)現(xiàn)境外上市。
人民幣國際地位穩(wěn)步上升。目前我國與32個(gè)國家和地區(qū)的中央銀行或貨幣當(dāng)局簽訂雙邊本幣互換協(xié)議。人民幣清算行覆蓋范圍不斷擴(kuò)大,推動(dòng)離岸人民幣市場發(fā)展,市場對人民幣的內(nèi)生需求不斷增強(qiáng)。目前,人民幣已成為我國對外收支第一大結(jié)算貨幣、全球第三大貿(mào)易融資貨幣和支付貨幣,在國際貨幣基金組織特別提款權(quán)貨幣籃子中的權(quán)重位列第三。
國際金融中心建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)。通過支持上海打造人民幣資產(chǎn)全球配置中心、風(fēng)險(xiǎn)管理中心,在上海設(shè)立銀行間市場交易報(bào)告庫、數(shù)字人民幣國際運(yùn)營中心等舉措,豐富上海金融市場業(yè)態(tài),提高國際投資者的參與度,推動(dòng)國際貨幣基金組織設(shè)立上海區(qū)域中心。持續(xù)深化內(nèi)地與香港金融合作,強(qiáng)化香港離岸人民幣業(yè)務(wù)樞紐功能,維護(hù)香港國際金融中心的繁榮穩(wěn)定和發(fā)展。
營商環(huán)境更加友好包容。“十四五”時(shí)期,統(tǒng)籌推進(jìn)跨境人民幣和外匯管理改革,跨境貿(mào)易和投融資便利化水平大幅提升。我國推進(jìn)資本項(xiàng)目收支便利化,“十四五”以來辦理相關(guān)業(yè)務(wù)近3000億美元。升級推廣科創(chuàng)類企業(yè)跨境融資便利化的政策,提升高新技術(shù)、專精特新以及科技型中小企業(yè)自主借用外債額度。豐富跨境金融服務(wù)平臺(tái)應(yīng)用場景,累計(jì)協(xié)助辦理企業(yè)近16萬家,付匯已超過2.4萬億美元,獲得融資超4300億美元,其中七成為中小企業(yè)。(經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者 陸 敏)